書籍介紹:財務自由之路(八)

財務自由之路(八)

作者:Bodo Schäfer

前情提要:財務自由之路(七)[連結請點我]

第十二章 財務的保障、安全和自由

財務保障

「假設你突然斷了經濟來源，你能撐多少時間?」所謂的財務保障就是當你遇到意外時，還是能靠著存款保障你的生活。

所以首先要做的就是計算一個月的開銷，內容可能包含了貸款、餐費、保險、日常開銷還有各種稅款等等。將這些支出記下來後乘上需要的月數，就是你的財務保障。大部分的人需要6~12個月的儲備金。要對你的生活、健康、幸福以及家庭負責，就必須要有這個額度的儲備金。有了這筆儲備金，才能擁有安全感。

財務保障相對於財務自由來說是短期的目標，我們需要盡快實現。當開支越少時，越能快速實現自己的財務保障計畫。

預算計畫

每個人都應該定期的計算自己的預算計畫，這樣才能理解自己每個月有多少的開銷。找一張空白的預算計畫表(書中有範例可以參考)，列出所有的收入以及支出。寫完之後再從中盡量找出哪些地放可以削減支出。

財物安全

財務計畫能保障你在遇到意外狀況時，能夠度過一次危機。但是缺點是當你遇到危機時，花光所有金錢後你將一無所有，回到原點。所謂的財物安全就是，你需要累積足夠的資金，讓自己可以靠利息就能付清你必須的支出。透過剛剛提及的每月支出，就是代表你每個月靠利息來獲得的收入。

財務自由

在確保你的財務安全之後，可以開始思考，你夢想中的生活是什麼樣的畫面。也許你會想買一棟房子，但你要確保買了這棟房子後，並不會減少你原本的資產。意思就是，你可以利用投資獲得的利潤來付清你的房貸、車貸還有旅費等等。

投資策略

訂定投資計畫的第一步便是實現財務保障，在這個時候要小心翼翼的將金錢放入保險箱或是現金基金中，選擇一些低風險的投資項目。

接著，利用40:40:20原則來實現財物安全，40%放在低風險的投資項目、40%放在中等風險的投資項目，最後20%放在高風險的投資項目，例如冒險型基金、新興市場、國家的基金以及特殊基金。千萬不能將用於實現財物安全的金錢投入高風險的投資標的。

實現財務安全之後，你應該抽取一部份的金錢來實現財務自由，也就是50%的資金用來投資高風險高報酬投資項目，另外50%則是中等風險的投資項目。想獲得越高的利潤，就要越下功夫來管理你的投資項目， 即使你這部分的金錢都投資失敗了，你依然還是有財物安全在保護著你。

如下圖所示，可以用水壺來比喻，當你第一桶水滿了之後，就有多餘的水溢到下一壺水。